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胡国祥: P2P平台在“双降”流中如何站稳脚跟?

2015年09月18日
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  日前,央行再次决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,存贷款的基准利率各下调0.25个百分点,而这已是央行自2015年年初以来的第四次降息。

  面对银行频频见诸各大媒体的“降息”之举,这场由“草根系”的互联网金融与“世袭系”传统金融共同分享的大餐,在各取所需之后已经渐渐演变为一场哑火之战。那么P2P平台的未来究竟会乌云密布还是迎来新生?日前,沪上知名P2P平台商——上海金互行金融信息服务有限公司CEO胡国祥先生在接受采访时,就这一态势发表了他的观点。

  央行降息,风向标OR双刃剑?

  据悉,央行此次祭出的“双降”这张牌,可谓一剂猛药,一年期的贷款基准利率下调至4.6%,一年期存款基准利率下调至1.75%。此外,央行还将下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

  当被问及,作为互联网金融本土化发展的代表性平台,如何看待这次央行的双降息举措?胡国祥称,利率的市场化本就是金融机构在货币市场经营融资的风向标,它具有以市场供求来决定的特性,是将利率的决策权交给金融机构的一把“双刃剑”。“历史经验早就告诉我们,在信息不对称的情况下,利率市场化会带来两个结果,即过度投资或者投资不足。央行的此次调整基准利率,无疑导致了市场货币流动性的增加,从长远来看,会对P2P平台的收益利率产生小幅下降,但同时,降息也将保证社会整体的融资成本降低,其对机构性理财渠道的影响将大大高于对P2P平台的冲击。”

  大数据时代,离“云征信”还有多远?

  在“普惠”的大旗之下,P2P的风生水起预示着思维与服务有了更多的可能性。可是,当一种模式转变为一种新的行业链时,它的备受追捧自然也就有了全新的定义——即从放置在地平线上的高度移到了放置在显微镜下的考验。

  胡国祥言道,“在低门槛与高收益渐渐成为一种行业标准时,资金用途的监控难点对我们提出了新的课题。目前,风险评估所倚赖的数据分析,与大多数平台商并不完备的征信系统形成了一种非常规的落差。”胡国祥认为,比起央行降息这一利率市场化的激励性举措,P2P平台商自身的风险评估与安全性匹配则更是关系到该平台是否能够立稳脚跟的“命门”所在。

  当被问及自身发展时,胡国祥说道:“银行和P2P平台在风险控制上最大的不同在于前者可以冻结客户的账户,而后者却没有这个权限。所以,有时候我们不得不‘锱铢必较’,这也是为了更有效地保障投资人的既得利益。”而让这一切有效推进的,依然是征信系统大体量的数据匹配与细化的风险评估所共同打造的有利支持。同时,他指出,征信数据的利用不应是一对一的服务模式,而是要做到真正的高覆盖,这样才能降低P2P平台的高风险。以金互行为例,日前公司作为外滩征信的首家合作企业,在双方完成数据对接后,与其合作的互联网金融平台皆可通过金互行内部统一的数据,共享外滩征信数据匹配的增值服务。“我们力图打造的,是拥有‘云征信’的多维化服务平台。”胡国祥言道。

  传统金融与P2P平台的“竞合格局”

  当实体经济与虚拟经济水乳交融后,就产生了一种新的经济业态——融合经济,而这无疑是互联网金融的源起。当线上的标准化、规模化服务与线下的定制化、个性化服务高度融合,其产生的“蝴蝶效应”是银行等传统金融机构不断尝试“触网”的原因。

  胡国祥表示,在互联网金融以P2P这一模式填补传统金融的服务空白、拓宽行业中间业务发展空间已成为共识的今天,各大银行自然也不甘寂寞,相继把目光瞄准了线上理财这一块已经被一动再动的“奶酪”。而两者之间则产生了一种全新的经济发展互补格局——竞合格局。他还说到:“平台化的衍生本身就是对决策与运营的高度支持的增值产物。就如消费需要引导那样,民众对金融服务的需求,也是在不断地专业化与定制化服务模式的刺激下逐渐产生的。P2P平台多行业的渗透已形成一种发展共识,为行业的链态发展带来了新的机遇。”而今后,金互行将一如既往地致力于打造线上与线下同时发展,适合本土国情的互联网金融信息一站式服务平台,最大程度地夯实普惠理念。

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