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支持创业就业贷款 打造农信支农亮点

2015年09月02日

   为改进辖内创业就业金融服务情况,解决创业就业问题中遇到的困难,对辖内创业就业金融服务主要做法及成效进行了深入调查和分析,现将主要情况汇报如下。

 
  一、金融支持创业就业状况
 
  (一)金融支持意愿逐步提升。一是专门服务机构和制度设置情况。我联社共计设有67个农村金融便民服务中心、23个农户小额信用贷款及社区居民贷款服务机构,所有网点都可进行创业就业金融服务咨询,对辖内创业就业金融服务优先进行受理,对小额农业创业贷款及个人创业便民卡贷款均设置了考核机制,每月对小额农业创业贷款利息收入情况与创业便民卡发放情况进行考核,与绩效工资紧密关联。二是专项贷款规模安排情况。2014年投入投入创业园区便民卡创业贷款3600多万元,发放农业创业小额贷款682多万元,发放农民工出国务工专项贷款140多万元,农民工返乡创业贷款760多万元。2015年将投入创业企业贷款3000多万元,投入创业园区便民卡创业贷款6000多万元,投入农业创业小额贷款1000多万元,农民工出国务工专项贷款300多万元,农民工返乡创业贷款900多万元;三是金融服务宣传情况。2014年突出创业就业金融服务宣传,对创业就业金融服务在电子屏上进行了大范围全天候的滚动播放,提高群众普及面,累计悬挂各类宣传横幅1000多条、发放宣传资料30000多份、发送宣传短信20000多条,现场接受客户咨询400多人次,把创业就业金融支持送到全县每一个角落,提高了当地群众创业就业金融支持相关政策普及程度。2015年5月进行了大规模的两扫五进活动,即扫街、扫楼,进社区、进门店、进园区、进楼宇、进村组拓展客户群的活动,其中农业创业贷款、园区创业贷款营销是本次活动的重点,目前正在紧锣密鼓进行。
 
  (二)金融创新支持创业情况。一是创新金融产品种类。我联社开通了网银业务、包含手机银行客户端及贴片银行等手机银行业务,使农信社支付结算更加方便快捷,为创业者提供方便的结算平台;开通了便民卡贷款业务,这张卡只需要在信用社办理一次信贷审批,就可以在一定期限内(最长为3年)从湖南省任意一个信用社网点取得贷款,需要多少取多少,取多少贷款付多少利息,真正实现了“一次授信、循环使用、余额控制、随贷随还”,既大大方便了客户,又减轻了客户贷款成本,自开办以来该项业务发展迅速,2015年我联社累计发行便民卡647张,合同金额达4.78亿元,是创业的最佳帮手;代理了安贷宝等服务产品,2015年累计代理安贷宝产品44.35万元,为创业提供了安全保障。二是优化金融服务流程。优化信贷流程提高审贷效率、以投资回报周期灵活确定贷款期限、实行差异化利率定价,为企业和个人创业提供方便、快捷、安全的开户、支付结算、银行卡、理财业务等多种服务。三是创新金融支持模式。根据湘潭市政府下发的《关于加快推进全市创新创业园工业地产发展的实施意见》(潭政办发[2015]21号)文件精神,重点支持布局合理、优势突出的创新创业园区,开展银企合作模式,截至2015年3月末,我联社共支持创新创业园区项目2个,贷款余额3600多万元,解决1000多人就业问题。
 
  (三)“银政”合作支持创业就业情况。一是政府出台的支持创业就业的优惠政策。结合省委、省政府出台的《关于促进创新创业带动就业工作的实施意见》(湘发[2015]7号)、《人力资源社会保障部等九部门关于实施大学生创业引领计划的通知》、《促进全民创业十条措施》文件精神,对创业就业提供信贷支持;二是落实对符合条件的创业企业的补贴。2015年计划对支持县政府重点工程项目、规模企业和银企洽谈项目等实体经济的金融机构给予一定的奖励,对支持县域经济贡献突出的金融机构进行鼓励;三是着力解决中小微企业融资难的问题。通过加大信贷投放,提升信贷投放的针对性,着力解决中小微企业融资难的问题。我们坚持为暂时经营困难的小微企业提供信贷资金支持,帮助其渡过难关;对暂时经营困难的小微企业存量贷款坚持“不抽贷”原则,对到期不能偿还贷款的小微企业办理贷款展期情况;积极探索其他融资模式,拓宽融资途径等。
 
  (四)金融支持创业就业成效。一是金融支持创业的情况。截至2015年3月末,我联社累计支持创业项目2360多个,累计发放创业贷款5182多万元,惠及湘潭县辖内1980个创业园区、个体和微小企业,直接和间接创造就业岗位近3000个,取得良好的经济效益和社会效益,也累积了宝贵的经验。二是金融支持创业带动就业的典型事例。历年来我联社比较注重对辖内农民个人创业就业的支持,扶持了一大批民营企业家。近年来,我联社又加大了对农业产业化龙头企业、农产品加工企业等用工较多的企业信贷支持力度,以企业带动普通农民就业,放大就业支持面。一是投放农业加工企业贷款创造就业机会。如发放湖南伍子醉食品有限公司贷款3000万元、发放湖南胖哥食品有限责任公司贷款3000万元支持其开展槟榔加工和销售,直接带动两家槟榔加工企业创造用工岗位2000多个,带动槟榔销售产业链就业人员1000多人,为广大农民群众提供了更多的就业机会。二是采取以农业产业化龙头企业担保支持规模种养殖大户的方式,推动农民就业创业。如通过国家级农业产业化龙头企业伟鸿食品股份有限公司保证担保发放养猪大户李佰霖、谢志斌、何学军等养殖大户贷款1300万元,支持其发展生猪养殖,不仅使这些养殖大户创业成功,还带动周边农户参与养殖产业链的上下游服务,间接带动了周边6000多户农民的就业。2015年4月与伟鸿食品股份有限公司洽谈银企合作项目,拟为农户与商户提供项目资金。三是采取信贷支持乡镇特色产业的模式带动当地农民创业就业,如支持茶恩寺镇竹木加工产业、花石镇的湘莲产业、青山桥镇的皮鞋加工产业等,我联社每年向这些产业投放贷款2亿元以上,大力支持其发展,促进了这些乡镇特色产业的蓬勃发展,带动周边农民积极参与就业创业,支持了像黄化(竹木产业)、胡红辉(湘莲产业)、赵声安(皮鞋产业)等一大批农民企业家进行创业,为当地创造8000多个就业岗位。
 
  二、金融支持创业就业的制约因素
 
  (一)信息不对称。创业大多是从小微企业起步的,缺乏规范的财务报表、足够的交易信息,太多的不确定性使得银行和创业者间信息存在严重的信息不对称。
 
  (二)征信基础弱。创业者履历相对较少,可能缺乏足够的信用基础数据,加大了银行贷款的不确定性及风险系数。
 
  (三)信贷服务成本高。处于创业期的小微企业,资金需求相对较小,但其调查成本并不比大额贷款低多少,成本相对较高。
 
  (四)风险补偿能力弱。创业者一般都缺少足够的抵质押物,风险补偿能力较弱,银行会在发放贷款时持审慎态度。
 
  (五)回报期限长。创业者在创业初期一般投入较多回报较少,甚至利息都难以保证,这与我们五级分类考核又有相冲突之处,因此银行对创业贷款还是持谨慎态度。
 
  三、政策建议
 
  针对以上困难和制约因素,下面从银行层面提出金融支持创业就业的对策或办法建议。例如:
 
  (一)建立信息平台。建立健全金融支持就业创业服务平台,依托平台为创业就业者提供政策咨询和金融培训,也为银行提供创业就业者的基础信息,完成两者之间的金融服务对接。
 
  (二)完善信用体系。例如:建立以政府信用为主导、企业信用为重点、个人信用为基础的社会信用体系;加快信用村镇、信用户、信用社区的建设。
 
  (三)拓展金融服务手段。例如:根据贷款户需求,合理设定贷款利率和期限;积极开展续贷业务,帮助小微企业“借新还旧”;对暂时经营困难的小微企业存量贷款坚持“不抽贷”原则;政府担保,搭建融资平台,为企业提供提成本高效率的融资过桥资金。
 
  (四)健全风险补偿机制。例如:建立统一的创业贷款担保中心;建立担保基金的筹措机制;采取手段解决“反担保”问题。
 
  (五)建立特殊五级分类制度。对创业类贷款不以单纯的欠息、逾期等来进行五级分类,根据创业回报期及行业因素等来判断企业的发展前景进行分类,从而避免银行为了自身绩效考核而放弃部分创业贷款的营销。
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