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可以用于办理个人质押的财产有哪些

2016年08月31日

  可以用于办理个人质押贷款的财产有哪些?质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。办理个人质押贷款,必须提供银行认可的财产,不是所有的财产都可以的。那么,可以用于办理个人质押贷款的财产有哪些?

  1.借款人本人或第三人享有合法所有权的银行对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单;

  2.借款人本人享有合法所有权的银行对外签发的外币整存整取定期储蓄存单;

  3.银行代售的财政部发行的凭证式国债、银行代售的财政部发行的储蓄国债(电子式);

  4.借款人本人合法享有的银行发行的理财产品,不过开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得质押贷款;

  5.与银行签订了《有价单证质押贷款合作协议书》的保险公司出具的具有现金价值的保单;

  6.借款人本人合法享有的实物黄金。

  延伸阅读:质押贷款风险防范

  一是要考虑应收账款双方的信誉度,特别是在金融机构有无不良还款记录。结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领,对企业的营业前景进行预测。要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等,验证交易的真实性。

  二是认真审查企业的财务报表。除企业资产负债率等基本指标外,重点看五项指标。一看应收账款在企业资产中的占比,这一比例,反映了企业应收账款的管理的状况,比例过高,要分析企业应收账款的管理状况。二看应收账款周转率。反映了企业应收账款的流动性。三看应收账款的平均回收期。这一指标能够影响我们决定贷款的期限。应收账款的到期日就早于合同规定的还款日。四看应收账款的成分比例,是否集中于一个客户。这一比例反映企业贷款回收的风险性。五看付款单位是否为贷款申请企业的关联企业,是否存在关联方交易。

  三是要求付款方提供承诺书,确认应收账款的具体金额,承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款。同时要以书面形式规定,付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任,以及如果在未告知质押权人的情况下,擅自支付,对由此对银行产生的损失,承担赔偿责任等。

  四是办理质押登记。《物权法》第二百二十八条明确规定,“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”。办理质押登记后对抗善意第三人的作用起效。应收账款出质后,不可以再转让,但经出质人与质权人协商同意的,出质人应以转让应收账款所得的价款,向质权人提前清偿债务,银行则提前收回贷款本息。

  五是确定合理的质押比率。依据企业实际情况确定质押率控制在50%-70%左右。

  六是做好贷中、贷后管理工作。加强贷中风险预警机制。如付款单位出现重大变故;应收账款到期,付款单位未按时付款,销售企业怠于行使到期权力;贷款未按用途使用等情况预警。信贷员要做好定期或不定期向应收账款欠款企业核实应收账款余额工作。

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