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建行探索布局养老金市场蓝海

2016年02月05日
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   由国务院批准试点设立的国内首家专业养老金管理机构——建信养老金管理有限责任公司在去年底正式成立,这标志着商业银行的综合化经营又更进一步。

  建信养老金管理公司相关负责人日前在接受《经济参考报》记者采访时表示,在诸多政策的推动下,我国养老金管理业务将迎来井喷式发展。建信养老金管理公司在渠道、客户和集团联动投资等方面具有一定优势,如果今年国家的相关政策落实能够到位,资产管理规模有望实现快速增长。

  养老金管理业务将成新蓝海

  建信养老金管理有限责任公司由中国建设银行发起,引入全国社会保障基金理事会作为战略投资者共同设立,注册资本为23亿元人民币,建行、全国社会保障基金理事会分别持股85%和15%。

  据中国建设银行副行长、建信养老金公司董事长余静波介绍,建信养老金管理有限责任公司的业务范围涵盖了社会养老保障体系的三大支柱,即全国社会保障基金投资管理、企业年金基金管理和受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金。另外,公司也将涉及与资产管理相关的养老咨询服务。

  在业内人士看来,2014年以来,我国养老保障体系改革踏入了实质性“破冰”之旅,出台了若干关键性政策,包括基本养老保险并轨、职业年金制度建立等。2015年,职业年金以及基本养老保险基金进入市场化投资运作,更是中国养老保障体系的里程碑事件。以上这些都将给资产管理机构带来巨大机遇。

  “截至2014年底,第一支柱中基本养老保险基金累计结存3.56万亿元 ,全国社保基金会管理的基金资产总额为1.53万亿元;第二支柱中企业年金总规模为0.77万亿元 ;第三支柱商业养老保险储备,尚未有全口径的统计数据,仅保险公司团体和个人养老保险资金规模,已超1万亿元。仅按以上范围统计,目前我国养老金基金总体规模不低于5万亿元。保守预计,养老金市场总量到2018年将超过12万亿元,是2014年市场规模的2倍多。”余静波表示,在诸多政策的推动下,我国养老金管理业务面临前所未有的历史机遇,即将迎来井喷式发展,成为金融市场的新蓝海。

  “如果今年国家的相关政策落实能够到位,如国家基本养老保险省级归集比较快、机关事业单位的基本养老和职业年金制度能够同步启动起来,那么今年公司资产管理规模有望实现快速增长。”建信养老金管理公司总裁冯丽英说。

  提供三大支柱“一站式”服务

  冯丽英在接受记者采访时表示,自去年11月公司正式开业以来,目前已完成了制定公司治理结构和内部组织架构,公司治理、业务和风险控制制度体系,经营方针、业务发展计划,信息系统规划与建设,专业人才选聘、企业文化建设等一系列工作,已经进入正常运营状态。她还透露,公司目前也在制订其第一个五年发展规划。

  据冯丽英介绍,建信养老金公司脱胎于建设银行原来的养老金业务部,而作为专业的养老金管理公司,与过去相比,其所能提供的养老金融服务在纵向和横向上都得到了充分延展。

  具体而言,在横向上,原有商业银行养老金服务的内容主要集中在第二支柱的企业年金的受托、账管、托管上,而未来,业务将向投资端延展,公司将承担企业年金以及未来职业年金市场化的投资管理服务。

  在纵向上,公司的业务也从第二支柱向第一支柱做延伸,将承担基本养老保险基金和社保基金的市场运作、保值增值的作用,同时也将承担机关事业单位即将开始运行的基本养老保险的投资管理职责。另外,在第三支柱方面,公司的业务也扩展到个人的养老保障产品和未来的养老产业。她举例称,过去建行针对公司客户推出的“养颐无忧”补充医疗计划管理产品未来将针对个人客户推出。“我们还会沿用过去推出的养老福利产品的产品体系,在建信养老金管理公司成立后,我们的客户范围将更为宽泛。”冯丽英说。

  另外,在提供上述服务的同时,建信养老金管理公司还将实行多元化的产品组合,满足各类客户,包括民营企业、个人等养老服务计划的需要,包括补充医疗、住房补贴,包括混改所有制、高管的持股计划、激励计划,包括失地农民的养老保障等。

  余静波称,建信养老金管理公司的战略定位就是作为建行集团开展养老金业务的统一平台,在承继建行现有养老金业务的基础上,充分发挥集团化和专业化优势,横跨养老保障体系三支柱,打通养老金业务链上下游,为客户提供专业的“一站购齐的捆绑式服务”,致力于成为最具市场影响力的养老金管理机构。

  盈利不是公司首要目标

  实际上,在养老金管理运营方面,过去银行更多的担当的是受托人的角色,而不直接参与投资业务。因此,也有市场人士质疑银行系的养老金管理公司投资管理经验和能力相对不足。

  冯丽英对此表示,银行具有丰富的投资监督管理的经验,战略投资者全国社保理事会投资业绩持续保持业界领先水平,也将为公司带来成熟的投资经验和管理技术,这都有助其未来向投资管理人角色的转化。另外,建信养老金公司未来也不是“单打独斗”,将加强与分行、建行集团其他子公司,如基金公司、信托公司的联动,发挥其他子公司的资产管理能力,协同创新研发产品和服务。“目前公司正在通过多种渠道加快专业人才,尤其是投资人才的招聘,打造投资的核心竞争力。”冯丽英说。

  她还表示,国家基本养老金的投资范围不仅仅集中在二级权益类市场,一级市场的项目未来也将成为养老金投资的重要方向之一。而针对这类融资项目,银行具有传统的项目管理的优势,未来这些都将会被转化成为公司的竞争力。

  而余静波也表示,银行系养老金管理公司在渠道方面也具有天然优势。“我们与建行将共享渠道资源,通过建行遍布城乡的经营网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行等渠道,为委托人提供服务,增强客户黏性,巩固市场地位。”

  从同业经验来看,养老金业务短期效益并不明显,营销难度也大,专业的养老金公司几乎在运营之后的三至五年才能实现财务上的盈利。

  余静波强调,盈利并不是公司首要目标,公司将努力实现委托人利益的最大化,保证国民“养命钱”的长期保值增值。他还表示,建行始终将养老金业务作为“基础性、方向性、战略性”业务,通过养老金公司成立,把养老金业务作为建行综合化经营中重要组成部分纳入全行战略转型发展规划之中,为建行构建市场互为依托、业务互为补充、效益来源多样化、风险分散可控的经营构架做出贡献。

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